The Prague Post - El euro digital, una herramienta para terminar con la dependencia de Visa y Mastercard

EUR -
AED 4.268807
AFN 76.134825
ALL 92.106109
AMD 423.129883
ANG 2.080394
AOA 1067.057439
ARS 1753.719365
AUD 1.611083
AWG 2.09227
AZN 1.976912
BAM 1.955947
BBD 2.341455
BDT 142.790699
BGN 1.971808
BHD 0.438325
BIF 3478.230682
BMD 1.162372
BND 1.471898
BOB 14.502962
BRL 5.959134
BSD 1.162577
BTN 109.780336
BWP 15.565032
BYN 3.575406
BYR 22782.492971
BZD 2.338055
CAD 1.606375
CDF 2650.20859
CHF 0.940411
CLF 0.02754
CLP 1087.434205
CNY 7.801031
CNH 7.798837
COP 3639.503252
CRC 527.634994
CUC 1.162372
CUP 30.80286
CVE 110.272313
CZK 24.194793
DJF 207.013729
DKK 7.474523
DOP 68.815156
DZD 154.797758
EGP 59.165083
ERN 17.435581
ETB 188.514603
FJD 2.576278
FKP 0.859847
GBP 0.858964
GEL 3.028018
GGP 0.859847
GHS 13.223877
GIP 0.859847
GMD 86.01578
GNF 10218.589801
GTQ 8.874665
GYD 243.21613
HKD 9.113456
HNL 31.191337
HRK 7.534608
HTG 152.031391
HUF 363.202341
IDR 20510.055534
ILS 3.499164
IMP 0.859847
INR 109.933142
IQD 1522.914104
IRR 1597796.675509
ISK 140.797803
JEP 0.859847
JMD 184.623833
JOD 0.824117
JPY 179.843392
KES 150.422283
KGS 101.649104
KHR 4707.312196
KMF 492.845407
KPW 1046.135223
KRW 1566.947542
KWD 0.359069
KYD 0.968768
KZT 528.050478
LAK 26051.727791
LBP 104104.30436
LKR 381.392013
LRD 203.444368
LSL 18.586493
LTL 3.432182
LVL 0.703107
LYD 7.389427
MAD 10.910617
MDL 20.082418
MGA 4978.330171
MKD 61.53461
MMK 2440.679216
MNT 4181.088855
MOP 9.388223
MRU 46.701499
MUR 54.503265
MVR 17.97023
MWK 2015.833693
MXN 19.656881
MYR 4.70293
MZN 74.277975
NAD 18.586493
NGN 1536.551397
NIO 42.783206
NOK 10.774085
NPR 175.649649
NZD 1.978014
OMR 0.446937
PAB 1.162477
PEN 3.900292
PGK 5.165387
PHP 72.813292
PKR 322.865591
PLN 4.310349
PYG 6925.518892
QAR 4.225817
RON 5.251714
RSD 117.33915
RUB 100.314028
RWF 1714.721099
SAR 4.365809
SBD 9.299572
SCR 15.926549
SDG 699.168896
SEK 11.160911
SGD 1.471883
SHP 0.861162
SLE 28.652468
SLL 24374.36065
SOS 664.34406
SRD 43.856877
STD 24058.75545
STN 24.501625
SVC 10.171587
SYP 15113.161809
SZL 18.583392
THB 38.233858
TJS 10.735912
TMT 4.068302
TND 3.393054
TOP 2.798713
TRY 56.296354
TTD 7.891523
TWD 36.663554
TZS 3074.512561
UAH 51.672072
UGX 4394.291436
USD 1.162372
UYU 46.793506
UZS 13706.026919
VES 937.310232
VND 30244.921791
VUV 137.121742
WST 3.159462
XAF 656.000507
XAG 0.017724
XAU 0.000265
XCD 3.141369
XCG 2.095121
XDR 0.821857
XOF 656.006151
XPF 119.331742
YER 275.482014
ZAR 18.588072
ZMK 10462.740514
ZMW 22.290424
ZWL 374.283339
El euro digital, una herramienta para terminar con la dependencia de Visa y Mastercard
El euro digital, una herramienta para terminar con la dependencia de Visa y Mastercard / Foto: Nicolas TUCAT - AFP

El euro digital, una herramienta para terminar con la dependencia de Visa y Mastercard

El euro digital, presentado como una alternativa europea a empresas estadounidenses como Visa y Mastercard para los pagos electrónicos, dará este martes un paso clave en el Parlamento Europeo.

Tamaño del texto:

¿En qué consiste y qué cambiará para los consumidores?

- ¿Qué es el euro digital?

Se trata de una versión electrónica del euro, diseñada por el Banco Central Europeo (BCE) para ofrecer una alternativa a los gigantes estadounidenses del sector de los pagos.

"El efectivo seguirá vigente, y la gente podrá seguir utilizando los métodos de pago existentes. El euro digital simplemente ofrecerá una opción adicional a los consumidores y garantizará su libertad en cuanto a la forma de pago, en una vida cotidiana cada vez más digital", explicó a la AFP Alessandro Giovannini, asesor de este proyecto en el BCE.

Pero, sobre todo, "también es una oportunidad para poner fin a una dependencia con la que nos hemos conformado durante demasiado tiempo", afirma.

De hecho, la zona del euro depende en gran medida de sistemas administrados por operadores privados, en su mayoría estadounidenses, como Visa, Mastercard y American Express, pero también PayPal o Apple Pay.

"Hoy en día, casi dos tercios de los pagos con tarjeta en la zona euro son procesados por empresas no europeas, y 13 de los 21 países de la zona euro carecen de un sistema nacional de tarjetas para los pagos cotidianos en tiendas físicas o en línea", destacó Giovannini.

Los europeos tienen presente una lección amarga: las sanciones impuestas el año pasado por Washington contra jueces de la Corte Penal Internacional (CPI), entre ellos el francés Nicolas Guillou, que de imprevisto quedó privado de su tarjeta Visa.

- ¿Cómo funcionará?

Los euros digitales siempre tendrán el mismo valor que su equivalente en monedas y billetes.

Para usarlos, habrá que crear una cuenta específica en un banco o en una institución pública, como una oficina de correos, y transferir dinero a esa cuenta desde otra o mediante un depósito en efectivo.

Luego se podrá pagar con estos euros virtuales en tiendas, en línea o entre particulares, a través de diferentes métodos: tarjeta de pago, aplicación bancaria o con teléfono.

El sistema respetará la privacidad, sin posibilidad de identificar a los autores de las transacciones, y con un modo "fuera de línea" que ofrecería la misma confidencialidad que el efectivo.

Además, el BCE está trabajando con los actores del comercio electrónico en opciones innovadoras, como los pagos condicionales: pago una vez realizada la entrega o a varias cuotas.

- ¿Por qué los bancos no lo quieren?

Los bancos se muestran muy críticos, por varias razones.

La principal es el costo, pues temen tener que pagar una factura astronómica: 18.000 millones de euros (unos 20.500 millones de dólares) para todo el sector financiero, según un estudio publicado en abril por la Federación Bancaria Europea (EBF).

El BCE, por su parte, promete un costo mucho más razonable, estimado en octubre entre 4.000 y 5.800 millones de euros.

Los bancos también temen verse debilitados: si los clientes convierten su dinero en euros digitales, sus depósitos bancarios se reducirán drásticamente, advierten. Un riesgo descartado por el BCE, guardián de la estabilidad financiera en la zona del euro.

"Gracias a su diseño, que impide retiros masivos de depósitos, el euro digital no presentaría tales riesgos, ni siquiera en situaciones de crisis extremas e improbables", defendió Giovannini.

Por último, los grandes bancos ven en el euro digital un competidor de sus propias soluciones de pago, entre ellas Wero, el nuevo sistema paneuropeo.

- ¿Cuándo se lanzará?

El BCE espera comenzar a emitir euros digitales en 2029, si se aprueba la legislación necesaria antes de fin de año.

El cronograma es todo un desafío. La Comisión Europea presentó un proyecto de ley hace ya tres años, que se ha estancado por completo en el Parlamento Europeo.

La situación se desbloqueará en principio este martes, ya que la Comisión de Asuntos Económicos del Parlamento se dispone a aprobar la apertura de negociaciones con los Estados miembros, con el fin de llegar a un acuerdo sobre este texto.

Si estas conversaciones concluyen a tiempo, el BCE se declara listo para lanzar una fase piloto a mediados de 2027, con el fin de probar este futuro medio de pago antes de su lanzamiento efectivo.

El BCE defiende estos plazos de lanzamiento, que algunos consideran demasiado largos.

"El euro digital reducirá la dependencia (de soluciones no europeas) en toda la zona del euro y abarcará todos los tipos de pagos. Ninguna otra iniciativa tiene la misma ambición de fortalecer de manera estructural la soberanía europea", consideró Giovannini.

C.Zeman--TPP